Nabestaandenvoorzieningen

Inleiding

Als je samen met je partner op zendingsreis gaat, is het verstandig om ook te kijken naar de situatie indien een van beiden komt te overlijden. Het is natuurlijk heel erg als je partner overlijdt en het laatste wat je wil is om in een rouwproces te worden geconfronteerd met de negatieve financiėle consequenties van het overlijden. Hierna zal worden besproken wat er voor partners is geregeld op grond van de Algemene Nabestaanden Wet (ANW) en wat de aanvullende mogelijkheden zijn.

Algemene Nabestaanden Wet (ANW)

Als je ingezetene bent van Nederland, val je onder de ANW. Deze wet zorgt voor een uitkering als je partner overlijdt. Om voor deze uitkering in aanmerking te komen moet je voldoen aan een van de volgende eisen:

  • je bent geboren voor 1 januari 1950 of
  • je bent meer dan 45% arbeidsongeschikt of
  • je hebt kinderen jonger dan 18 jaar (zodra het jongste kind 18 wordt, vervalt het recht op een ANW-uitkering.

Daarnaast is de ANW-uitkering inkomensafhankelijk. Dat wil zeggen dat gekeken wordt naar het inkomen van de overlevende partner en dat op basis van dit inkomen de ANW-uitkering wordt gekort. Vanaf een inkomen van ongeveer € 26.000,-, bestaat geen recht meer op een ANW-uitkering.

De premie voor de ANW-verzekering wordt meestal betaald via de werkgever, uitkeringsinstantie of onderwijsinstelling. Als je langer dan 12 maanden niet in Nederland woont, stopt de betaling van de ANW-premie en vervalt daarmee ook het recht op de ANW-uitkering. Nu is het mogelijk je vrijwillig te verzekeren voor de ANW. Je moet dan ook de ANW-premie zelf doorbetalen aan de Sociale Verzekeringsbank (SVB), de uitvoerende instantie van de ANW. Deze premie is net als de premie voor de AOW inkomensafhankelijk. De minimumpremie bedraagt in 2009 € 28,70. Bedenk wel dat de uitkeringscriteria in het buitenland hetzelfde zijn als de uitkeringscriteria in Nederland.

Je kunt bij je vertrek naar het buitenland eenmalig beslissen of je de ANW-verzekering vrijwillig wil afsluiten. Je kunt dus niet tijdens je verblijf in het buitenland alsnog besluiten de ANW-verzekering vrijwillig af te sluiten. Daarnaast kan je de ANW-premie alleen vrijwillig doorbetalen als je ook de AOW-premie vrijwillig doorbetaalt.

Aanvullende mogelijkheden

Zoals uit § 5.2 blijkt, bestaat op grond van de ANW geen uitkering voor arbeidsgeschikte partners zonder kinderen. Daarnaast wordt de uitkering gekort als de overlevende partner een inkomen heeft of weer gaat hebben bij terugkeer naar Nederland.

Om te voorkomen dat je premie betaalt voor een verzekering die bij overlijden van de partner door criteria of inkomen niet uitkeert, heeft EZA Verzekeringen een zogenaamde collectieve ANW-gat verzekering afgesloten bij De Amersfoortse. Je kunt besluiten hieraan deel te nemen. Deze verzekering keert bij overlijden van de partner een levenslang netto bedrag uit van € 12.300,- per jaar (dat is dus ongeveer € 1.000,- per maand). Deze verzekering kijkt niet naar arbeidsongeschiktheid, kinderen, leeftijd of inkomen en keert in ieder geval uit. Daarnaast hebben wij een scherpe premie kunnen bedingen, doordat er sprake is van een collectief contract.

Wij adviseren echtparen zonder kinderen voor deze mogelijkheid te kiezen. Daarnaast kan deze aanvullende verzekering een welkome aanvulling zijn op de mogelijk geringe ANW-uitkering bij een gezin met kinderen.

Begrafenisverzekering

Naast de hiervoor beschreven nabestaandenvoorzieningen, dient bij overlijden natuurlijk ook aandacht te worden besteed aan de begrafenis.

Het kan zijn dat je in Nederland al een begrafenisverzekering hebt. Deze kan in principe gewoon worden aangehouden. Wel is het belangrijk na te gaan of de begrafenisverzekering wel dekking biedt voor een begrafenis in het buitenland. Als het vervoer van het stoffelijk overschot via EZA Verzekeringen is verzekerd is dat minder belangrijk, aangezien het stoffelijk overschot dan al naar Nederland wordt vervoerd (zie § 3.2.3). Ook is het vaak zo dat de verzekeringsnemer van een begrafenisverzekering een ingezetene van Nederland moet zijn. In dat geval kan je de verzekering op naam zetten van bijvoorbeeld je ouder. Je ouder is dan verzekeringsnemer en betaalt de premie, terwijl jij nog steeds verzekerde bent.

Heb je geen begrafenisverzekering, dan is het wel belangrijk te kijken of er bij overlijden voldoende geld is (bij jou of je familie) om je begrafenis te betalen. Een begrafenis kost in Nederland al gauw € 7.500,-. Als er niet voldoende geld is, dan is het verstandig om een begrafenisverzekering af te sluiten. Ook hierin kan EZA Verzekeringen je goed adviseren.

Voorbeeld

Joris, Janneke en hun twee kinderen zijn door een zendingsorganisatie uitgezonden naar Zuid-Afrika, waar zij gaan werken op een terrein met diverse kindertehuizen. Op een dag gaat Joris met een terreinwagen op weg. Hij zal helaas nooit op de plaats van bestemming aankomen. Hij krijgt een ernstig ongeval en overlijdt in het ziekenhuis.

De ziektekostenverzekering dekt het vervoer van zijn stoffelijk overschot naar Nederland volgens de wettelijke regelingen. Na de begrafenis besluit Janneke om met de kinderen in Nederland te blijven. Zij is overmand door verdriet, maar het dagelijkse leven gaat toch verder. Doordat zij bij vertrek de collectieve ANW-gat verzekering bij EZA Verzekeringen hebben afgesloten, ontvangt zij maandelijks een uitkering van ongeveer € 1.000,-. Hierdoor hoeft zij niet fulltime te werken om rond te kunnen komen en kan zij zelf twee dagen per week voor de kinderen zorgen.